코스피 200 지수에 따라 최대 4.7% 은행 이자 받는 방법

NH농협은행이 2024년 5월 22일, 코스피200 지수연동예금(ELD) 25-3호를 선보였다. 금리 인하기 시장에서 원금보장은 물론 지수연동 수익까지 노릴 수 있는 금융상품으로 주목받고 있다.

이 글에서는 지수연동예금의 특징과 수익 구조, 가입 조건, 유의사항, 그리고 시장 배경까지 자세하게 기술했다.

1. 상품 개요

상품명: NH농협은행 지수연동예금(ELD) 25-3호
기초자산: 코스피200 지수
만기: 1년
모집 기간: 2024년 5월 22일 ~ 5월 30일
가입 채널: 전국 농협은행 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 올원뱅크 앱
주요 특징:
- 원금보장 상품
- 만기 유지 시 최소 약정 이자 보장
- 지수변동에 따른 차등 수익 제공

2. 수익 구조 – I형·II형 두 가지 옵션

지수연동예금(ELD) 25-3호는 투자 성향과 리스크 허용도에 따라 수익 I형과 수익 II형으로 나뉜다.

구분	기준 지수 구간	개인 수익률(연 %)	법인 수익률(연 %)
I형 (차익형)	만기지수 ≥ 최초지수 대비 0% ~ +20%	1.7 ~ 4.7	1.6 ~ 4.5
II형 (안정형)	만기지수 ≥ 최초지수 대비 –10% ~ +10%	1.7 ~ 4.7	1.6 ~ 4.5

수익 I형은 코스피200이 최초지수 대비 최대 20%까지 상승하면 최고 연 4.7% 수익을 제공
수익 II형은 하락 위험을 일부 제한(최대 10% 하락 허용)하면서도 같은 최고 수익(연 4.7%) 기회 제공
만기 유지 시 원금 전액 보장과 함께 최소 약정 이자(연 1.7%)는 무조건 지급

3. 가입 조건 및 절차

가입 대상
- 국내 거주 개인 및 법인
- 만 19세 이상 개인, 법인은 법인등기 정상 상태
가입 한도
- 최소 가입금액: 100만원
- 최대 가입금액: 제한 없음(단, 내부 심사·통지 사항에 따름)
가입 방법
- 농협은행 영업점 방문 또는
- 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 웹/앱
- NH농협은행 올원뱅크 모바일 앱
해지 시 유의사항
- 중도 해지 시 약정 이자율 적용 불가(대체로 기본 이자만 지급)
- 세제: 이자 소득세(15.4%) 및 지방소득세 별도 공제

4. 시장 배경 – 금리 인하기에 적합한 대안상품

2024년 기준금리가 인하 기조로 전환되면서 은행 예·적금 금리가 3% 초중반대에서 머무르고 있다. 이럴 때 지수연동예금(ELD)은:

원금보장을 유지하면서
추가 수익을 기대할 수 있는
코스피200 같은 대표 주가지수를 기초자산으로 활용

한다는 점에서 소비자 입장에서 매력적이다. 특히 I형·II형 두 가지 옵션을 제공해 공격형 투자자와 안정형 투자자 모두 선택할 수 있도록 설계됐다.

5. 장단점 및 비교

항목	장점	단점
원금보장	만기 보장, 금융 소비자 보호	중도 해지 시 수익률 대폭 축소
추가 수익 기회	코스피200 상승·하락 범위 내 최고 4.7% 수익	지수가 범위 밖으로 이탈 시 최소 약정 이자만 수령
가입 편의성	모바일·인터넷뱅킹 가입 가능	지수연동 구조 이해 필요
비교 상품	일반 정기예금 3%대 금리, ELS 5~6% 수익 기회	ELS는 원금 손실 가능, 정기예금은 수익 제한

– 정기예금 대비: 원금 보장+최대 4.7% 추가 이자
– ELS 대비: 안정성↑ (원금 손실 위험 없음), 수익률↓ (ELS 평균 6%대)

6. 전문가 한마디

NH농협은행 관계자:
“금리 인하 시기에 지수연동예금은 원금보장과 추가 수익을 동시에 기대할 수 있는 적합한 대안상품이 될 것.”
자산관리사 의견:
“코스피200 기반 ELD는 주식·채권·예금 사이 배분 투자처로 유용하며, I형·II형 포트폴리오 차별화가 가능하다.”

7. 결론

지수연동예금(ELD) 25-3호는 코스피200 흐름에 맞춰 연 1.7%~4.7% 수익을 추가로 제공하면서도 1년 만기까지 원금 전액 보장을 약속하는 금융상품이다.

I형·II형 두 가지 구조를 통해 투자 성향에 맞춰 선택할 수 있으며, 인터넷·모바일 가입으로 편의성도 높았다. 금리 인하 기조에 대응해 NH농협은행 ‘우리 퍼스트 ELD’처럼 코스피200에 연동된 원금보장형 지수연동예금을 눈여겨볼 만하다.

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